海南农信：乘风而行 以金融力量赋能自贸港高质量发展

　　在海南，省农信社作为家喻户晓的金融机构，被广大农民朋友和企业亲切地称为“主心骨”“好伙伴”。广受赞誉的背后，源于该社长期耕耘“三农”，与老百姓结下了深厚的“鱼水”之情，真正成为联系农民的金融纽带。

　　自贸港建设以来，海南农信加快改革创新步伐，通过加大金融支持实体经济力度，不断优化服务流程、创新金融产品、降低融资成本，持续在琼崖大地的沃土上浇灌金融活水。今天，海南农信不仅是全省资产规模最大、网点最多、覆盖面最广、触角最深的金融机构，也是与地方经济社会发展联系最紧密的现代化银行，更是支持自贸港建设的重要金融力量。

　　农村信用社根固于农、业本于农。在海南农信多年改革发展的进程中，凝结着一个根本经验，那就是发展依靠“三农”，发展为了“三农”，坚决守好服务“三农”的主阵地。

　　“只此青绿，枫木苦瓜也有‘农信造’。”每每一谈到枫木苦瓜，屯昌农商银行枫木支行行长林芳妹总是骄傲地说。

　　石岭坡村是屯昌“枫木苦瓜”的种植大村，每年3到4月，在石岭坡村总能看到这样的喜人景象——一垄垄排列整齐的瓜架棚上挂满碧绿透亮、形体丰满的苦瓜，农户们繁忙地穿梭其间。依托这一产业，不少村民实现脱贫致富，但近年来，随着产业规模的不断扩大，也催生出大量资金需求。

　　如何为农户种植苦瓜助一把力？在屯昌农商银行的一次党建共建活动中，农信人找到了答案。“在和村民深入交流后，我们了解到他们的资金需求痛点，所以急事急办、特事特办，为苦瓜产业开辟金融‘绿色通道’。”林芳妹说，经过一系列的调查流程后，村民们很快就收到了信贷资金，不仅扩大了种植规模，还引进了新品种。

　　农户陈锦标是受益者之一，“农商行一步步帮助我成了苦瓜种植大户，过上了好日子。”他的感激之情溢于言表。

　　在海南广大农村地区，有许多像陈锦标一样的农户，依靠着银行的信贷资金来发展生产。然而，难、贵曾经一直是农民脱贫致富的“拦路虎”。

　　作为最懂“三农”的金融机构，从解决农民最迫切的需求入手，省联社带领各行社创新推出一系列包括农居贷、诚易贷等在内的针对性强、便捷实惠的农贷产品，为农民送上了一件件称心“礼物”。

　　如今，走在海南岛山间海边的每一个村庄，都能看到海南农信人服务的身影。海南农信在全省范围内构建起468家网点、762个村级金融服务站和2836个便民服务点组成的服务网络，把金融服务延伸到“三农”领域的最末梢和“最后一公里”。

　　去年以来，海南农信更是基于多年农村金融服务经验，进一步转变工作思路，对传统的信贷方式进行了改革创新，推出了“整村授信”模式激活“三农”市场。

　　据省联社消费金融部副总经理莫敏介绍，整村授信以一个行政村为单位，提前对符合条件的村民给予一定信用额度的承诺，农民无需抵押担保，仅凭个人信用，就能获得相应授信额度，随时拿到。

　　“以前我们是给单家农户做服务，农民朋友来需要提供很多材料，我们创新了这种服务理念，叫‘零售业务批发做’‘常规业务科技做’……”莫敏说，实践证明，这种模式极大方便了农用资金扩大生产，目前农信系统已分别与18个市县753个行政村签订整村授信协议，评议授信户数4.47万户，金额15.8亿元。

　　海南天地人生态农业股份有限公司（以下简称天地人公司）是一家专注于热带水果产业二十余年的优质本土企业，2015年7月成功登陆新三板，是中国资本市场热带水果第一股。

　　去年底以来，天地人公司因疫情影响，流动资金面临不足。在充分了解企业需求后，临高农商银行以支农支小再资金给予企业金融支持。今年6月，更是向该公司新增授信490万元，与企业携手共进，盘活企业的生命力。

　　海南某畜牧开发有限公司因疫情影响，销售、回款均受到不小冲击。得知这一情况后，屯昌农商银行立即上门对接需求，依照相关政策，为企业办理展期3300万元，展期期限18个月。

　　近几年，面对先后而来的几次疫情，海南农信坚决做到信贷支持不断档、金融服务不打烊。上述金融服务故事早已不是个例。

　　今年4月，海南农信在前期多项纾困政策基础上，专门印发《海南省农村信用社关于金融支持疫情防控帮助中小微企业纾困解难的九条措施》，配套出台小微企业“抗疫纾困贷”等产品，对受困企业提供新增降低利率、降息、减息免息、优化展期续贷办理手续等服务，做到不断贷、不抽贷、不压贷，誓与企业携手共渡难关。

　　“第一时间开通资金划转绿色通道，第一时间深入企业调研走访，全系统所有客户经理第一时间响应客户信贷需求……”海南农信系统很多客户经理感触颇深，“这样的服务，在战‘疫’时的每一天里，成为常态。”

　　截至6月底，全省农信系统内共743笔提出纾困申请，涉及余额93.92亿元，预计通过降减免方式客户可受惠金额2433.83万元，已审批通过577户，涉及余额85.89亿元。

　　事实上，这众多的“第一时间”，不仅出现在疫情期间，“危难时刻显身手”一直是海南农信长期坚守的本色。

　　近年来，海南农信针对中小微企业和产业特点，陆续推出了“一小通”循环贷信用、应收账款质押、股权质押、仓单质押、供应链、商圈等产品，通过授信方式、授信额度、时间期限、还贷方式等元素的不同排列组合，满足不同类型、不同规模、不同产业企业的融资需求，成为海南县域产业坚实的金融后盾。

　　在支持中小微企业的过程中，创新一直是海南农信赢得企业认可的“法宝”。可以说，中小微企业的需求在哪里，海南农信创新的突破点就在哪里。

　　海南富通钢铁销售有限公司作为上游供应商，主要给核心企业北京建工路桥集团有限公司供应钢筋等建筑材料，到今年6月，有990万元的应收账款未结算，这让庄贵鹏犯了难。

　　庆幸的是，企业这样的困境，三亚农商银行已经有了破解方法。银行工作人员表示，根据该行探索的“一链通”保理业务，可以向北京建工路桥集团有限公司（核心企业）授信1笔1亿元“一链通”保理业务，用于其上游供应商保理融资，主要用于支付上游供应商钢筋、水泥、预制板和劳务等资金。“此业务模式保障了核心企业上游多家小微企业正常资金周转，解决了应收账款的难题。”

　　在得知可以用银行“一链通”保理来结算货款，又不用承担费用后，庄贵鹏立刻安排财务人员在中企云链平台注册，线上提交基础材料，向三亚农商银行发起融资申请。让他意外的是，从发起融资申请到货款到账仅用1天时间，“不用跑银行，不用付利息，货款到账又快，真正解决了我们的应收款难题！”

　　海南农信不断探索金融发展与民生需求的最佳结合点。大街小巷、田间地头，金融活水汩汩流入，服务入户的幸福之变正在悄然发生。

　　博纵村是海南临高县东英镇一个靠海的小村庄，村里拥有天然、原始的海岸线，几百年来村里一直保留着浓郁的赶海传统和渔耕文化。博纵湾处于滨海国际慢城休闲体验区辐射中心区域，是临高推进“三区一园”建设的重点发展区域。

　　2017年，在外创业多年的陈小杰回到家乡博纵村，投资300多万元在自家宅基地上打造了面积800平方米的观海民宿。2020年，陈小杰成立海南临高观海民宿管理有限公司。2021年，陈小杰有意扩张公司经营规模，打造集度假、旅游、休闲娱乐为一体的现代化民宿，但是资金成了问题。

　　陈小杰高兴地说，公司运营至今，带动了望海民宿、足矣民宿等周边民宿产业的兴起与集聚，同时也拉动了餐饮等其他产业的发展，有效带动当地就业。

　　退役军人徐锦在海口从事饭店生意，从2014年开始分别向海南农信申请了3次，目前经营规模扩大到两家，年收入近40万元；养殖户潘在龙，累计从农信社70万元，其在铺前港养殖的海甘鱼、金昌鱼收成可观；个体工商户潘惠茹，创办艺术培训中心，2020年开始从农信，目前开设到了4家店……

　　对于海南农信而言，不断探索金融发展与民生需求的最佳结合点，是他们一直以来坚守的发展重点。秉持着这样的初心，海南农信不断加大科技创新力度，推进网点智能化转型，广织普惠网络，做好百姓家门口的贴心银行。

　　为缓解网点排队难，该社大力推广STM智能柜台，通过流程简化，依托人脸识别、身份证识读、指纹授权等实现大部分柜面业务迁移；为满足市场经营主体快速收款需求，上线HAI支付微信公众号商户自主申请，申请成功后立即生成聚合码，有码即可使用；对接税务新系统，通过开发微信公众号及聚合码跳转H5，实现随时随地缴纳城乡医疗、城乡养老、灵活就业等保费……

　　在大型商业银行走俏的“空中柜台”，如今在海南农信也不再是新鲜事物。通过这一“黑科技”，客户无需到网点即可在线视频交互完成业务办理，为异国、省外和特殊群体客户带来更加便捷的服务体验。“退休之后常年定居国外，社保卡未开通短信通签约业务，无法收到动账提醒且手机银行无法转账，还好‘空中柜台’解决了难题！”66岁的寒女士体验后由衷点赞。

　　深入走访海南农信每一处发展变化，都切身感受到蹄疾步稳的发展背后，是改革凝聚而成的“硬核”力量。

　　近几年，特别是海南自贸港建设推进以来，海南省农信联社党委保持敢为人先的锐气，推动思想再解放、改革再深入，一手强党建，坚持以党的建设引领业务发展；一手促创新，加快数字化转型步伐，着力提升服务自贸港建设能力……改革和创新的再次碰撞，激荡出令人瞩目的发展新气象。

　　探索“党建+金融”，坚持党建引领业务发展，海南农信将基层党支部直接建在营业网点，同时通过与基层党支部开展党建共建，用“党建”打通农村金融服务“最后一公里”。截至今年6月末，该社368个基层党支部累计确立共建对象1856个，签订共建协议1755份，这一模式成为联动市县发展合力助推乡村振兴建设的强劲支撑。

　　以党建为引领探索融合发展之路，把基层党组织建设成为提升金融服务、推动改革发展的战斗堡垒，引导党员发挥先锋模范作用，海南农信支持自贸港建设重点产业和园区动力十足。

　　去年以来，省联社党委班子成员，尤其是主要领导率先垂范、做领头雁，当好“首席客户经理”，主动带队深入重点园区、重大项目、重点企业提供金融服务，截至6月末，海南农信2000万元以上公司金融业务跑出信贷投放“加速度”，创历史新高。

　　当下，海南自贸港建设进展明显、蹄疾步稳、蓬勃展开，新机遇和新挑战并存，省第八次党代会更是发出了接续“赶考”的动员令。此刻，海南农信的发展之路与时代进程再次交汇、碰撞。

　　“不论从政策视角，还是市场视角来看，自贸港建设都为银行机构带来了前所未有的发展机遇，作为地方金融机构，更应该发挥好‘头雁’作用，以高水平金融服务助力高质量高标准建设海南自贸港。”海南农信相关负责人坦言，对于海南农信而言，要继续按照现代商业银行的治理模式进一步深化改革，构建高效运转组织架构，做服务海南自贸港建设、服务三农经济发展、服务乡村振兴战略、服务百姓共同富裕的银行。

　　因农而生，姓农为农。这是使命，亦是担当。面对未来，海南农信将坚守为农初心，乘风而行，力争在自贸港建设伟大征程上描绘更加壮美的丰收图景。