民生银行美女行长骗30亿！教你四点避免买到假理财

　　民生银行大概是流年不利。自2016年12月15日至今，民生银行股价接连大跌4个月，跌幅达17.46%。

　　民生银行北京分行航天桥支行行长张颖涉嫌伪造产品，并以产品“让利”转让的方式吸引该行私人银行高净值客户，致使逾150名投资者被套，涉案金额或高达30亿元。

　　报道称，该产品宣称保本保息，由于“原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”。

　　另据报道称，此事牵涉“萝卜章”票据造假及销售“飞单”两大环节，系该行在某企业客户的商业票据上盖上了私刻的银行承兑汇票的公章，即“萝卜章”。

　　该票据经银行手不断转贴现，直到兑付时刻，交易对手行方才发现公章为假。民生北分航天桥支行负责人为了填平这一票据窟窿，竟给该企业客户违规发放了，用以兑付到期的票据。

　　背靠银行的好信誉，购买银行理财产品，一直是风险偏好较低的普通老百姓的投资理财首选。那么，如何避免买到“假理财”呢？以下几个注意事项可以帮到你。

　　银行销售的理财产品，并不都是银行自己发行的，银行也会帮保险公司和基金公司等卖产品。而新闻中出现的投资者遭遇的“飞单”，指的是银行员工私自与第三方理财公司“勾结”，以产品高收益为诱饵，私自销售非银行自主发行的理财产品、非银行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。

　　银行卖的自家理财产品，在理财产品的投资合同上有银行公章。若是银行代销的理财产品，理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。

　　此外，按银监会要求，银行要在代销产品宣传资料首页显著位置标明合作机构名称，并配备文字说明：“本产品由XX机构（合作机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。”

　　凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品登记编码，并可以用该编码在中国理财网查询到产品信息。理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统给每款银行理财产品的标识码，具有惟一性，一般个人理财产品登记编码是以字母“C”开头的14位编码。

　　此外，通过中国理财网，投资者还可以查看在售、存续的一般个人类理财产品信息并进行产品对比，也可输入完整精确的产品登记编码或产品名称查询私人银行专属、机构专属和银行同业专属理财产品。如果是银行代销的理财产品，则可通过银行公示的代销产品清单查询。

　　在银行网点销售的理财产品，无论是银行自己发行还是代销的，都必须在专门区域进行，还要进行“双录”。

　　所谓“双录”，是指按照银监会的规定，银行需要在销售专区内配备录音录像系统，对自有理财和代销产品销售过程全程同步录音录像，完整客观记录产品营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。

　　此外，银行应该在网点设立专门区域进行自有理财及代销产品销售，所有自有理财产品和代销产品必须在专区销售。所以，在销售专区以外的区域售卖的理财产品，千万不要轻信。

　　具体来说，理财产品由低到高至少包括五个等级，虽然各家银行各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号，但一般数字越高的就代表风险越大。

　　根据银行业理财登记托管中心的权威统计，银行发行的理财产品大部分为风险等级为“二级（中低）”及以下的理财产品，而风险等级为“四级（中高）”和“五级（高）”的理财产品募集资金量不足1%。而“飞单”往往收益大幅高于正规银行理财产品。

　　此外，如果购买的是结构性理财产品，由于这类产品挂钩股指、股票、汇率、黄金等高风险标的，收益率是一个区间，要参考标的资产的表现而定，收益为零的情况也时有发生。

　　切记！世上没有绝对安全的投资，哪怕是再靠谱的投资机构！作为投资人，不要把赌注压在别人身上，找可靠投资机构的同时，自己也要时刻绷紧风控这根弦。只有这样，自己的投资才更安全。