民生银行：深入践行ESG理念 助力经济社会高质量发展

　　近日，中国民生银行正式签署《负责任银行原则》（Principles for Responsible Banking）。主动对接可持续发展的国际标准，标志着民生银行ESG实践迈上新台阶。

　　作为国内系统重要性银行，民生银行一直将践行ESG理念作为推进自身稳健可持续发展的重要抓手，持续完善ESG工作机制，推动ESG理念融入经营管理工作，不断提升ESG治理水平，致力于以金融力量推动经济社会高质量发展。

　　在环境层面，民生银行坚定贯彻落实国家低碳转型战略,积极响应绿色产业政策导向,持续提升绿色金融综合服务能力，加大对绿色低碳领域金融支持。

　　该行重点聚焦节能减排、清洁能源、碳权交易、低碳科技、绿色生活等领域，搭建绿色金融生态圈，丰富“绿投通、绿融通、绿链通、绿营通”绿色金融产品体系，持续加大战略投入。同时，作为首批接入全国碳市场注册登记系统的银行,该行通过提供交易结算等优质基础服务,支持全国碳市场稳步发展，积极探索碳权担保业务，实现了全国市场首次碳排放权担保业务落地。截至2021年末，民生银行绿色信贷余额为1073.17亿元,比年初增长 546.48亿元,增速达103.76%。

　　在社会层面，民生银行发挥服务民营企业、中小微企业的特色与优势, 用心用情践行普惠金融，提升小微企业服务质效，助力乡村振兴、共同富裕国家战略。

　　一是持续提升小微企业服务质效。作为国内开展小微金融服务的先行者，民生银行不断推进小微金融经营管理模式创新突破，坚持中小微一体化开发,丰富产品货架体系，提升线上化服务能力，针对小微企业首贷户、制造业、科创企业、乡村振兴领域新型农业经营主体等，制定专门化的服务方案。特别是，在疫情防控常态化下，民生银行持续加大力度支持小微企业复工复产，不断完善服务、创新产品、优化流程，在落实普惠金融服务、支持小微企业方面积极探索，破解小微企业首贷难题。截至2021年末，民生银行普惠型小微企业余额5048.15亿元，增速12.59%。

　　二是着力将巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。一方面，该行积极推进普惠金融发展与乡村振兴融合协同,创新金融帮扶典型模式,推出农贷通、光伏贷产品,探索小额信用模式,进一步加大对脱贫地区、帮扶企业、脱贫户等主体的支持力度。截至2021年末，该行脱贫地区余额408.8亿元,增幅16.9%；另一方面，大力支持“美丽乡村”和新农村建设,已累计投入13.5亿元,发起设立村镇银行29家,深耕区域市场,提升服务水平,不断探索可持续发展的商业模式。截至2021年末,该行村镇银行营业网点84个,各项余额共计244.72亿元。

　　三是进一步扩大金融服务渠道覆盖面，保障金融服务惠及更多欠发达地区。该行在农村地区发展合作商户设立惠农服务点，在无网点布局的乡镇、农村地区，布放POS终端、智能终端、自助查询机等电子机具，扎实做好基础金融服务。截至2021年末,已签约助农取款服务点51家,服务客户2.3万余户。同时，针对金融服务薄弱领域的客户需求,该行创新推出二类户电子账户代发工资业务,更好地支持劳务外包员工、农民工、建筑工人等新市民人群在线开户，并提供薪资代发、财富产品、消费信贷等一站式金融服务。 目前,通过民生银行电子账户代发的企业超过1000家,累计为数十万客户提供线上开户及薪资发放便利。

　　在治理层面，民生银行依循国家及地区相关法律法规要求，持续完善公司治理运行机制，积极探索建设符合监管规定、体现民生特色的现代公司治理体系。不断强化内控合规和风险防范能力,高效推进公司廉洁体系、反洗钱合规体系建设, 持续健全信息披露机制,推动建立良好的利益相关方沟通机制。

　　未来，民生银行将秉持“服务大众，情系民生”的企业使命， 持续深入践行ESG理念，在普惠金融、绿色金融、乡村振兴等国家重要战略领域重点发力，助力经济社会高质量发展。

　　落地全国首单绿色乡村振兴债、发行全国首单民企碳中和绿色债务融资工具、完成全国首单碳中和新能源汽车租赁ABS投资……

　　作为绿色金融的倡导者和践行者，近年来，民生银行主动践行ESG理念，从战略高度推进绿色金融业务，持续提升绿色金融综合服务能力，不断加大对绿色低碳领域的金融支持力度，实现了绿色债券、绿色资产证券化业务创新突破。2021年，该行支持承销绿色发展类债券14只、规模达到42.89亿元。

　　2021年4月21日，民生银行杭州分行为嘉兴滨海控股集团有限公司成功发行“21嘉兴滨海GN002”（乡村振兴），规模为3亿元。该项债券系全国绿色乡村振兴债、浙江省乡村振兴债双首单。

　　据介绍，该债券募集资金专项用于嘉兴港区雨污分流绿色改造项目中建利村、黄山村、马家荡村、染店桥村4个村、2900户农户污水零直排工程建设，项目建设过程中还为当地提供了大量的劳动就业机会。

　　作为嘉兴港区环境保护规划实施的重要组成部分，该项目的建设有利于改善乡村基础设施建设、提升嘉兴港区产业园区环境、保障供水安全，对方便周边居民生产生活、提高居民生活质量具有重要作用，经济效益和社会效益明显。

　　民生银行杭州分行积极响应人民银行及交易商协会金融服务乡村振兴和发展绿色金融的号召，利用债务融资工具专项产品支持乡村振兴与绿色项目，通过市场化手段鼓励社会资本投资农业农村，成为该行积极践行ESG理念，助推绿色发展的最新力作。近年来，该行持续深耕浙江这片创业创新的沃土，助力共同富裕示范区建设，结出了绿色金融的丰厚果实。

　　2021年9月15日，由民生银行杭州分行参与承销的红狮控股集团有限公司2021年度第一期绿色中期票据（碳中和债）在银行间债券市场成功发行，标志着全国首单民企碳中和绿色债务融资工具落地。

　　红狮控股集团有限公司是中国企业500强、中国民营企业500强和国家重点支持十二家全国性大型水泥企业之一，立足于水泥主业，采用国际先进新型干法工艺，用“低碳、安全、环保”方式制造水泥，工艺、技术、装备和环保处于国际一流水平。

　　该期债券被中诚信绿金授予G-1最高绿色债券评级，碳中和债募集资金全部用于工业低碳改造类项目建设，助力加速红狮的绿色转型。

　　2021年10月29日，民生银行上海自贸试验区分行作为主监管行，与民生银行合肥分行通力合作，顺利完成蔚来汽车全国首单碳中和新能源汽车租赁ABS投资。

　　“蔚来租赁-华泰-甬证-新能源融资租赁绿色资产支持专项计划（专项用于碳中和）”是蔚来在国内资本市场的首次亮相，也是国内首单造车新势力新能源智能汽车的资产证券化产品，项目总规模达10.3亿元。

　　此次专项计划的租赁标的物均为采用清产技术生产的纯电动新能源智能汽车，通过降低原材料和能源消耗，力求实现少投入、高产出、低污染，为我国实现2030年“碳达峰”，2060年“碳中和”的目标作出重要贡献。

　　民生银行上海自贸试验区分行作为此次专项计划的监管行，以及2亿元优先A级资产支持证券的投资机构，帮助蔚来通过绿色资产证券化产品创新拓宽了融资渠道，是该行在绿色金融领域的又一次积极探索。

　　多年来，民生银行上海自贸区分行通过成立绿色金融项目组、深入研究绿色金融政策、明确量化发展目标、强化政策和资源配套，不断开拓绿色金融市场，积极支持上海绿色产业发展。

　　2022年以来，民生银行上海自贸区分行成立绿色金融专项工作小组，储备多笔绿色金融业务，涉及光伏、风电、新能源汽车、传统化工清洁能源转型、国际绿色经济合作等项目，进一步发挥FT账户在绿色金融业务中的优势，研究参与自贸绿色债可行性，利用FT账户在利率与汇率方面与境内传统账户的差异化，为境内企业及其境内外绿色项目提供结算、汇兑、融资、现金管理等全流程服务。同时，该行加强政策引导，倾斜资源配置，激励业务团队投身绿色金融事业，推动绿色信贷投放。

　　小微企业的金融需求痛点，一是，二是开户。近期，重庆市的广大小微企业收获了一系列利好消息。

　　4月18日，位于民生银行江北支行的“1+5+N民营小微企业和个体工商户金融服务港湾”正式揭牌。在人民银行重庆营管部的指导下，民生银行下沉资源，按照5大核心功能要求将基层网点创建为金融服务港湾，为民营企业和个体工商户提供零距离、全方位、定制化金融服务，并通过N个专项行动，打造落实各项金融优惠政策的示范窗口。

　　金融服务港湾的顺利落地，正是民生银行积极践行ESG理念，发挥服务民营企业、中小微企业的特色与优势, 用心用情践行普惠金融，提升小微企业服务质效的一个生动写照。

　　“1+5+N金融服务港湾”是人行重庆营管部指导辖区金融机构选取贴近小微企业和个体工商户的基层网点，创新打造集基层金融治理、政策宣传直达、信贷培育对接、综合金融服务、问题反馈解决等五大功能的金融服务港湾，并配套上线“长江渝融通”线上服务平台，探索提升中小微企业金融服务能力新路径。

　　“目前企业通过我们支行的金融港湾扫码，进入长江渝融通线上服务平台，已完成投放约8000多万元。”民生银行江北支行相关负责人介绍。在“港湾”成立之初，只有朱钦铭一个小微客户经理，围绕港湾周边的商圈、社区，用脚步丈量市场，每到一家小微企业，就用“高德地图”把客户的经营位置收藏，随着拜访客户数越来越多，“高德地图”上已收集了上千家小微客户的位置信息，在支行周边点亮了无数的“小星星”。目前江北支行围绕“港湾”打造了专属黑带工作室，成立专业化团队，现在江北支行小微客户经理团队已达9人，其中“港湾”专属客户经理团队扩充到3人，服务小微企业逾2000家，整体提升了普惠小微服务质效。

　　除了江北支行“金融服务港湾”外，民生银行重庆分行正在打造民生银行两江新区支行“金融服务港湾”、科学城支行“金融服务港湾”，并在重庆高新区政务中心设立小微服务窗口，为小微企业提供一站式服务。

　　通过打造“金融服务港湾”，民生银行重庆分行为小微企业打造一站式的服务流程。目前，该行在“港湾”提供各类金融政策咨询及宣导，开展金融知识讲座、协助申办贴息等惠民服务。同时，为解决小微企业开户难、开户贵等问题，民生银行重庆分行积极提升小微企业服务质效，专门成立了近60人的小企业客户服务团队，分布在23家支行，上门为小微企业提供公司账户开立、办理收单机具、办理工资代发等贴身服务。

　　开户流程复杂烦琐，审核时间长，需要很多辅助证明材料，跑一次办不完……一直是困扰企业的老问题。

　　针对小微企业开户“难、慢、繁”的痛点，民生银行重庆分行也推出了切实可行的措施。重庆一家科技有限公司对该行优化小微企业开户有着较为深切的体会。

　　日前，该科技有限公司的负责人到民生银行江北支行申请开立对公基本户：“麻烦你们想想办法，我今天需要完成开立对公户去办理纳税业务，不然会影响公司的正常经营。”

　　简易开户程序，就是先为企业开立对公基本账户，提供最基础的柜面金融服务，后续通过开展尽职调查，再为企业提供适配的非柜面服务。

　　“简易开户服务想企业之所想、急企业之所急，切实解决了我急需开户的问题，是真正为我们公司办了实事。”公司负责人王先生说。

　　以客户“少跑路”为工作目标，民生银行重庆分行持续优化简化企业开户流程。新流程下，通过线上填单、智能识别等方式，几分钟就能完成预约开户。开户资料后台实时快速在线审核，通过后会第一时间通知客户到临近网点进行交付，只需到网点一次即可完成开户，真正实现“让数据多跑路，客户少跑腿”。

　　不仅如此，民生银行对公远程银行已成功上线，并设置对公远程银行坐席专岗。该功能可以大大减少企业客户跑银行的次数，在办公室或家里就可以实现各项公司业务的办理。

　　民生银行重庆分行相关人士介绍，截至2022年3月，该行普惠小微规模超192亿元，较年初增长5.5亿元。2021年，民生银行重庆分行全年向普惠小微企业让利1.25亿元，同时通过无还本续贷减轻企业负担，累计为6768名小微客户提供了超77亿元的无还本续贷服务，比2020年同期增长80%。对比客户通过传统“过桥”方式拆借资金续贷，该行为客户节省续贷费用7000多万元。此外，2021年，民生银行重庆分行向小微企业发放“小微红包”约100万个，以“小微红包”方式抵扣利息约1000万元。

　　大丰区白驹镇锦绣大地现代农业示范园内生机勃勃、一派繁忙，茼蒿、紫甘蓝、青椒、茄子等蔬菜，一年四季轮番种植、持续上市、输向市场；农村饮用水安全有效保障、垃圾处理能力不断提升，乡村基础设施持续提档升级，环境面貌焕然一新，美丽乡村图景渐次铺展；亭湖区新洋经济区三英村受益于地区改造，村民们告别低矮破败的“忧居”环境，让这片红色热土迸发出乡村振兴的蓬勃生机……

　　江苏盐阜大地上的美丽乡村建设，离不开金融的强大支持。长期以来，民生银行秉持“服务大众，情系民生”企业使命，紧跟国家实施乡村振兴战略的步伐，通过不断完善体制机制，凝聚全行合力，着力做好巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，在服务乡村振兴的生动实践中，有力诠释了践行ESG理念的使命担当。

　　为大丰锦绣大地现代农业示范园注入1800万元资金，希望田野注入1000万元，还有建湖恒源的渔业养殖、射阳的益海粮油产业、响水的生猪养殖……一直以来，民生银行盐城分行聚焦农村产业发展，特别是现代农业及农产品加工企业，为其提供多方位金融服务，让民生银行的“金融活水”流进田间地头、流入乡村企业，为乡村产业振兴注入澎湃动能。

　　产业振兴是全面推进乡村振兴的关键。聚焦“三农”发展需求，民生银行不断加大普惠金融投入，创新六大商业模式持续助力乡村产业升级。

　　该行的六大商业模式包括：一是“农链通”为农业龙头提供产业链综合解决方案；二是“农贷通”基于大数据平台为农户提供线上小额信用；三是“农债通”推动乡村振兴项目融资渠道多元化；四是“光伏贷”满足农户及企业光伏设备建设融资需求；五是“美丽乡村贷”支持农村基础设施建设和农民居住环境改善；六是“E农通”服务农村“三资”平台，提升精细化管理水平。

　　农村生活垃圾处理紧紧联系美丽乡村建设，是基本的民生问题。2021年，大丰区草庙垃圾处理厂进行环保节能提升改造工程，改造后年处理生活垃圾约43.8万吨，主要服务射阳县、大丰区、东台市。民生银行盐城分行及时注入500万元信保基金，充分保障了这项重要民生工程的有序推进完成。

　　民生银行始终坚持“金融为民”，全方位支持农村基础设施建设，项目内容涵盖了万顷良田建设、农村饮水安全、生猪养殖基地、种养连作、沼气项目、粮食仓储物流项目、稻虾种养等各个方面。截至去年底，该类授信余额13.33亿元，有力助推了农村面貌整体跃升，大大增强了农民群众的幸福感和获得感。

　　今年以来，民生银行盐城分行针对农村交通设施建设，集中投放了江苏盐城港响水港开发集团有限公司、盐城市滨海港铁路建设投资发展有限公司、江苏响水港港务有限公司项目合计3.30亿元，而对于全市整个农村基础设施建设，该行已投入超18亿元。

　　亭湖区新洋街道三英村在当地改造范围之内，前期涉及诸多征收事宜。该村陈国华介绍，全村原有居民1700多户，棚改征收约1000户，涉及面广、工作量大，其中最迫切的就是资金兑付问题。

　　“一方面要保证村民的征收补偿费用及时发放到位，另一方面要保证村民的资金安全。”陈国华说，关键时刻，民生银行盐城亭湖支行主动对接，上门解难。

　　为把金融服务落地落细落实，亭湖支行将营业厅搬到了村里，把金融服务送到了家里，按照名单逐户联系，提醒村民准备好开户的材料。

　　“能现场办理的业务，全部现场处理完毕，让村民少跑路。”该支行相关工作人员表示，对一些无法现场办理的业务，他们把网点地址、联系方式留给村民，防止村民跑错地方，服务电话全天候开机，保证随时有人接听，随时提供服务。

　　“我们充分发挥县域支行振兴乡村的前沿阵地作用，便捷高效地服务三农、服务小微、服务基层。”民生银行盐城分行有关负责人表示，特别是疫情防控期间，该行积极做好客户关怀，采取多种措施，不断贷、抽贷、压贷，能续尽续、能转尽转，通过产品创新、服务创新等多种方式为农民群众提供了高效优质的金融服务。