您的位置首页  生活资讯  民生

民生银行信用卡App能否走进“全民生活”?有亮点也有痛点搜索体验仍可提升

民生银行信用卡App能否走进“全民生活”?有亮点也有痛点搜索体验仍可提升

  今年,民生银行信用卡App“全民生活”升级到9.0版,率先上线了云闪付版App。整体来看,App交互比较顺畅,但去年的一些问题依然没有改进,诸如搜索体验不够完善,清除缓存依然缺失,个别功能也有瑕疵。此外,云闪付版App打通了他行卡管理、收付款等功能,整合了一些商户资源和服务场景,但配套的相关核心功能并未同步,一些体验细节处理也不够细致,实际效果仍待观察。

  今年,民生银行信用卡App“全民生活”升级到9.0版,率先上线了云闪付版App。整体来看,App交互比较顺畅,但去年的一些问题依然没有改进,诸如搜索体验不够完善,清除缓存依然缺失,个别功能也有瑕疵。此外,云闪付版App打通了他行卡管理、收付款等功能,整合了一些商户资源和服务场景,但配套的相关核心功能并未同步,一些体验细节处理也不够细致,实际效果仍待观察。

  民生银行信用卡App“全民生活”注册流程简便,用户输入手机号、接收短信验证码、设置登录密码即可完成注册。之后,用户可以绑定完成实名认证,支持OCR识别身份证、信息(若未带本行信用卡,可以将传统“CVV验证”更换为“交易密码”验证)。但与去年评测时一样,用户注册完成后、绑卡验证前,可以给予更明确提示。

  登录方面,全民生活App支持手机号登录,也支持微信授权快速登录。App基于机型支持面容、指纹、手势等快捷登录,切换便捷度一般。若用户想更换登录账号,App支持切换账号;若用户忘记登录密码,App支持在线找回。略遗憾的是,若用户在注册/登录过程中遇到问题,没有相关的帮助提示。

  与去年评测时相比,全民生活App今年升级到了9.0版,整合了云闪付版、标准版和至简版。其中,云闪付版App底边栏划分为“精选、生活、云闪付、金融和我的”5大频道,标准版App则延续去年“精选、生活、梦想、金融和我的”5大频道。值得注意的是,新用户打开App默认进入云闪付版。

  具体来看,标准版App“精选”频道自上而下分为“导航、头图、活动推荐、常用功能+5大推荐楼层+大家都在看”。其中,“常用功能”采用“十宫格”模式,用户点击“全部”既可以浏览/搜索功能,也可以自定义首页功能——默认推荐4个功能,用户可以自定义0-5个功能(且可以拖动调整顺序),但略遗憾的是,默认推荐的功能排重度不够。

  云闪付版App“精选”频道则增加了“收付款、扫一扫、星梦想、卡管理”4大置顶功能,但“扫一扫”与导航功能键有重复,“卡管理”也没有在“常用功能区”中进行排重,细节处理不够细致。此外,无论是云闪付版还是标准版,均建议在“精选→导航”中增加“消息”入口。

  搜索互动方面,全民生活App在“精选、生活、梦想、金融”四大频道均设有“搜索”入口,“搜索”页推荐热门搜索、显示历史搜索,支持对金融服务、热门活动和优惠商户等进行搜索。用户输入关键词可以进行联想推荐,模糊搜索匹配程度尚可,搜索结果罗列比较清晰。不过,搜索体验仍有提升空间,去年的问题今年依然存在:诸如“注销”等部分更细功能点无法搜索到;搜索与客服的联动性不足,对搜索结果不满意无法联动客服,搜索不到结果时可以联动客服但没有代入搜索关键词。

  客服体验方面,App各个频道均设有“客服”入口,分期等个别功能点设有“客服”入口,整体覆盖度有待提升。“客服”整合了智能客服和视频客服,“智能客服”则整合了小M、攻略、“我的”和电话。其中,小M服务逻辑比较顺畅:提问→回复→有帮助/无帮助/反馈,“无帮助”可以转入“人工服务”。略微不足的是,一些问题只给出了操作路径,没有链接到功能点;“反馈”时要输入比较复杂的验证码,且在测试中有一段时间处于维护状态。

  同时,用户输入“人工”等关键词,也可以转接人工服务,服务时段为8:00-23:00,中途可以暂时退出或结束人工服务,结束后可以进行评价。不过,人工服务为一对多模式,接入时没有提示等待人数,服务中等待时间有时较长,且在3分钟之内无操作会自动停止。

  消息提醒方面,全民生活App“我的”频道设有“消息”入口,整合了通告消息、动账消息和个人消息,可以“全部已读”(无法清空),但开启/关闭某类消息需要去往“我的→设置→推送设置”。用户每一笔消费/还款交易,App会进行弹窗提示,且每笔通知可读性尚可,也关联了必要操作,不过进出账提示仍有提升空间。

  便捷服务方面,全民生活App支持语音搜索,语音识别准确度尚可,仅支持部分推荐功能的跳转。此外,App不支持客服中语音输入。

  用户管理方面,全民生活App“我的→设置→个人信息”支持修改头像、更新身份证,修改账单日期和账单地址,以及修改联络信息、职业信息等;App“我的→设置→安全设置”支持用户修改登录密码/支付密码、信用卡查询密码/交易密码。此外,App支持用户注销账户,且注销步骤简洁,不过相关提示仍可更全面。

  整体交互方面,用户在全民生活App“金融”频道顶部,可以看到账单情况,且可以根据时间轴线/还款状态显示已出账单、未出账单(支持手动切换),比较简明清晰。

  若用户旅程遇阻,App会给出相关提示,且下一步的接续比较有效,尽量减少了用户旅程的断点。遗憾的是,IOS端App支持截屏进行意见反馈,但在测试中意见反馈处于功能维护中,不但没有与用户形成有效反馈互动,反而增加了用户截屏负担,建议类似功能维护过程中不如暂时下线。

  值得注意的是,App“精选、生活”频道都有图文瀑布流推荐相关内容,但依然缺失“清除缓存”等基础设置。此外,在多机型测试中,个别安卓机型出现不兼容的情况。

  与去年评测时相比,全民生活App升级到9.0版,整体操作比较流畅、交互比较顺畅,但去年的一些体验问题仍然没有改进:诸如搜索体验不够完善,清除缓存依然缺失,意见反馈一直维护等等。此外,App上线了云闪付版,但相关的一些体验细节处理有瑕疵。

  卡片管理方面,全民生活App“卡片管理”可以查看名下所有民生信用卡,也可以添加/删除。对于单张民生信用卡,用户可以看到卡面(部分卡种)、卡名,也可以进行相关卡片设置——包括查询/复制卡号,查询/咨询年费信息,一键锁卡/设置安全锁,开启/关闭小额免密,以及进行快捷支付管理。不过,更改刷卡消费方式仍需致电客服。

  值得一提的是,云闪付版App“卡片管理”在管理民生卡基础上增加了管理云闪付卡,可以同步云闪付App绑定的所有,也可以调整扣款顺序,并提示交易记录(但测试中发现同步数据并不准确)、移除卡片也需要在“云闪付”App中进行,诸如储蓄卡余额、信用卡账单等核心功能并没有同步。

  新卡服务方面,全民生活App支持申请办卡、查询进度、卡片激活等服务。具体来看,“办信用卡”推荐卡片比较丰富、重要信息提示比较清晰。与去年评测时相比,支持卡片搜索,申卡时也能带入个人信息,但遗憾的是“精选→全部→办信用卡”路径下申卡不能代入信息,“精选→我要办卡”推荐楼层路径下申卡可以代入信息。

  额度管理方面,全民生活App“额度管理”整合了信用卡相关的额度,可以查看可用额度、临时/信用额度,以及相关的信贷额度。值得注意的是,额度管理中可用额度和额度的对比展示不够直观,也不支持调降信用额度。

  账单查询方面,全民生活App“我的账单”整合了已出账单、未出账单和历史账单(近10年),支持近2年的电子账单补寄。具体到“账单明细”,明细列表进出项比较清晰、可读性较强。与去年评测时相比,App支持按卡号/交易类型/支付渠道进行筛选,略遗憾的是未出账单不支持筛选。此外,App提供消费报告,支持开立相关证明。

  同时,App “账单查询”关联了还款、分期两大功能。用户可以实时还款,也可以设置自动还款,且相关步骤比较清晰(略微遗憾的是,更换扣款账号不如同业功能便捷);如果用户有分期需求,可以进行账单分期、自由分期,也可以申请自动分期,且分期相关手续费率标识清晰、完整协议可查看。

  借贷服务方面,全民生活App支持立即取现、现金分期和随借金,也上线了全民易分期、爱心贷、如享贷等。其中,“立即取现”仅支持本人民生卡收款,相关提示比较清晰,且溢缴款也可取出(暂未进行功能点分离);“现金分期”手续费、折算年化利率标识比较清楚。此外,App建有理财频道(支持财富账户还款)和保险专区。

  积分服务方面,全民生活App“积分查询”可以查看积分数量、积分明细,也可以兑换积分。与优秀同业相比,兑换商品吸引力一般,相关活动也不算丰富。

  支付服务方面,全民生活App支持扫一扫、付款码,且开启/关闭、更换支付卡比较顺畅,也支持查询交易记录等。与此同时,云闪付版App同步了云闪付收付款功能,支持他行卡付款(可以调整扣款顺序),但相应的交易查询功能并没有同步。

  生活服务方面,全民生活App建设有“生活”频道,提供了超值低价(全民商城)、惠买单、看电影、惠充值、惠旅行、惠缴费、本地生活、车友生活等服务。此外,也推出了天天小羊毛、周周小惊喜等活动,聚惠民生日有一定吸引力。值得注意的是,部分评测员在测试中打开“惠买单”不停提示开启GPS定位(即便已经开启),点击“取消”后反而能加载出活动页面。

  此外,全民生活 App“梦想”频道聚焦用户成长权益服务,可以做各项任务积攒能量石,之后用能量石兑换消费金券/还款金。同时,“我的权益”可以查询卡片的专属权益,但整体功能逻辑一般。

  整体来看,全民生活App查账、还款、分期等功能服务比较完善,今年新增了账单明细筛选,但个别功能也有瑕疵。此外,云闪付版App打通了他行卡管理、收付款等功能,整合了一些商户资源和服务场景,但配套的相关核心功能并未同步,实际效果待观察。除了与外部机构合作之外,App仍需在积分、权益服务上挖掘本行核心竞争力、打造特色品牌活动。

  基础安全设置方面,全民生活App适时启用安全键盘,超时登录自动退出,关键交易页面防截屏/防录屏。用户可以查看上次登录时间,换手机登录需重新绑定(不支持管理登录设备)。

  隐私检测方面,全民生活App首次打开明示隐私政策,隐私政策中标明了更新/生效日期,也标明了个人信息查询、更正、删除途径,以及用户申诉渠道、反馈机制和注销渠道。同时,用户可以开启/关闭个性化推荐,也可以管理个人信息授权。另据新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示,全民生活IOS端、Android端在5项检测中全部合规。

  性能检测方面,新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示,全民生活App在首页响应程度、内存占用方面不及行业平均水平,特别是App可优化延时也有提升空间。

  安全检测方面,新浪金融评测室技术支持“梆梆安全”提供的安全测试报告显示,全民生活App在4大类10个漏洞中检测到3项不同程度风险点。

  据半年报披露,民生银行升级全民生活App流量经营体系,建设完整闭环的全链路智能化流量经营体系,加速客户分群、触点管理等方面的数字化、智能化转型升级,赋能用户增长和客群经营。特别是,重点强调信用卡业务回归支付本源,聚焦真实交易场景。

  从适老化发展的角度看,全民生活App暂时没有上线“长辈版”。不过,至简版App体验逻辑比较简单:底边栏划分为“首页、我的”两大频道,并居中设置扫码付;账单查询、额度管理、立即还款、智能客服等功能服务在首页清晰可见;特别是,9:00-18:00之前提供视频客服,一定程度上也满足了适老化需求。

  从多渠道发展看,民生银行信用卡建设了官方小程序“民生信用卡”,运营了“民生信用卡”公众号。其中,“民生信用卡”小程序支持查账单、查额度、查积分,也可以参与“惠买单”等优惠活动;“民生信用卡”公众号提供“查账”、“业务办理”和“优惠丨服务”三大板块服务,可绑定信用卡查账单、查积分等,也提供在线客服,并建设有服务大厅。

  从App发展创新来看,全民生活App今年升级到了9.0版,从用户体验的角度看,App操作比较流畅、交互比较顺畅,但去年的一些体验问题仍然没有改进:诸如搜索体验不够完善,清除缓存依然缺失,意见反馈一直维护等等;从功能服务的角度看,App基础功能服务比较完善,新增了账单明细筛选,但个别功能也有瑕疵。

  值得一提的是,民生银行在同业中率先上线了云闪付版,打通了他行卡管理、收付款等功能,整合了一些商户资源和服务场景。但是,一些体验细节处理不够细致,特别是配套的相关核心功能并未同步,实际效果待观察。在融合跨界生态圈之外,App仍需立足本行核心竞争力、打造特色品牌活动。

  (测试版本为9.0.0版,隐私测试数据由爱加密提供,性能测试数据由博睿数据提供,安全测试数据由梆梆安全提供,评测截止日期2022年9月7日)

  今年是新浪金融评测室成立的第九个年头,九年来我们参与并见证了银行App发展的每一步!从2020年开始,新浪金融评测室加入了对“银行信用卡App”的评测,结合行业发展的新趋势,与业内专家深入探讨、反复推敲,制定了信用卡App评测标准,并引入了第三方技术机构给予数据支持,力求专业、客观和公正。

免责声明:本站所有信息均搜集自互联网,并不代表本站观点,本站不对其真实合法性负责。如有信息侵犯了您的权益,请告知,本站将立刻处理。联系QQ:1640731186
  • 标签:民生银行隐私政策
  • 编辑:程成
  • 相关文章
TAGS标签更多>>