银行也能倒闭？国内已有4家银行破产最多赔50万有2种情况不赔

　　2月28日上午，《2021年国民经济和社会发展统计公报》发布。初步核算，2021年全年国内生产总值为1143670亿元，比上年增长8.1%，两年平均增长5.1%。全年人均国内生产总值80976元，比上年增长8.0%。国民总收入11335180亿元，比上年增长7.9%。

　　随着中国经济水平的不断提高，人们的收入也有了很大的提高，收入提高的同时，人们可以存的钱更多了。不过把钱放在家里，必然存在很大的安全隐患，因此银行成为了很多人的理想选择。无论是从安全性的角度，还是从获得稳定利息的角度来看，银行一直都受到人们的信任。

　　截至2021年一季度末，我国存款总额达227.21万亿元，居世界首位，妥妥的储蓄大国。其中，住户存款总额已达100.12万亿，这更能真实反映我国居民存款能力。因此，如果按照这个数字计算，相当于人均存款7万元。

　　而大多数储户为了资金安全，都会选择将钱存入大银行，以免造成财产损失。但银行也是可以倒闭的，虽然银行倒闭的概率很低，但也有这样的可能性，在激烈的市场竞争中，有银行倒闭的先例。到目前为止，已有4家银行倒闭，这4家银行倒闭的原因基本相同。

　　1998年，我国第一家银行海南发展银行就破产了。究其原因，是银行不良资产过多导致了信贷危机的爆发，最后资不抵债，无法正常经营，只能宣布破产。第二家倒闭的银行是河北省肃宁县上村农村信用社，第三家银行是汕头商业银行，这家银行倒闭的原因和海南发展银行有点相似，也有太多的坏账率，最终央行只能让其停业整顿。

　　第四家银行于2020年11月破产，曾还获得《亚洲银行家》亚洲银行500强第10位的荣誉称号，这家银行就是包商银行，在2019年，也就是破产前一年，包商银行因经营不善，受到银监会和人民银行的监管。即便如此，包商银行还是走到了尽头，资金链断裂问题没有得到妥善处理，最终资不抵债，不得不宣告破产。

　　长期以来，银行一直被视为最安全的地方，承载着超过十亿中国人的存款。同时，我国的银行也是国家严格监管的行业，但即便如此，银行还是会迎来危机。因此很多人都难以理解我国的银行为什么会出现破产的情况。

　　允许银行破产的规定是在2015年才出现的，当时国家允许设立民营银行，但同时考虑到这些银行可能存在管理不善，提前安排了银行破产的后续措施；与此同时，一些国有银行在当时通过“疯狂放贷”来赚钱，一旦出现亏损，国家也要承担责任。

　　为了防止那些国有银行随意放贷和坏账，破产机制应运而生。这一机制的出现，给一些国有银行敲响了警钟。一旦这个机制出来，银行将不得不承担未来的坏账等所有后果。因此，他们不再敢随意放贷，这也进一步促进银行业的健康发展。

　　就以包商银行的破产为例，究其原因，包商银行因资不抵债，欠下近2000亿元外债无法偿还。据统计，包商银行的企业和机构客户数高达6.36万户，个人客户数也超过466万人。那么问题来了，在银行破产的情况下，应该如何处理储户的钱呢？

　　根据我国存款保险条例的有关规定，当个人账户存款加利息的金额低于50万元时，用户可以获得全额赔偿；高于50万元时，超出部分只能在破产银行接管清盘后根据实际情况赔付给储户。根据央行给出的数据显示，我国存款加利息低于50万元的用户占总用户的99.63%，所以基本上对个人放在银行的存款影响不大。

　　那么当银行破产时，存入银行的所有钱在50万以内都会赔吗？事实上，情况并非如此，有2种情况无法获得赔偿。

　　第一，存入银行的钱不是存款储蓄类，而是购买的其他理财产品。理财产品风险自担，盈亏自负。在购买时就要签署风险提示，所以不在赔偿范围内。根据存款保险规定，只有存款才能得到补偿。但如果用存款购买银行的理财产品，或是基金、信贷、保险等方式破产后是无法获得赔偿。

　　第二，不购买存款保险的银行也不予赔偿。和我们平时买的保险一样，这种保险也是考虑到意外才买的。不过，基本上每个银行都会为储户的存款购买存款保险，而存款保险就是银行向央行缴纳一笔保证金。但是，也有一些小银行没有购买存款保险，而这些银行基本都不太正规，安全系数低，一般来说还是很少有人会在这些银行存钱。

　　如果不想冒险，不在乎高低利率的要求，那么工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮政储蓄银行这六大银行绝对是保证资金安全的最佳场所。作为上市公司，它们的抗风险能力较高，如果这些大银行产生大量的坏账，还可以通过融资、定向增发等方式稀释风险，破产的风险很低。但也有缺点，相对而言，这六家银行的利率都比较低，只有邮政储蓄银行的利率略高。

　　如果觉得上述银行的利率太低，那么建议将存款存入已经上市的中小银行。为了增加储蓄资金，中小银行的利率一直高于六大银行。但有一点，不要把鸡蛋放在一个篮子里，可以将存款分别放在几家银行，保证每家银行的存款不超过50万，既保证了可以得到不错的利率，也大大降低了银行破产对我们的影响。

　　虽然我们了解到银行也有破产的风险，但我们的存款仍然需要存入银行。即使是现在移动支付的主流趋势也要依赖而运行。对我们而言，银行始终是存放资产的最安全场所。只要我们合理分配存款，合理进行投资，那么银行破产对我们的影响可以说是微乎其微的。