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民生银行骗贷大案细节曝光!四名银行工作人员违法发放356亿均获刑五年

民生银行骗贷大案细节曝光!四名银行工作人员违法发放356亿均获刑五年

  近期,中国裁判文书网披露的一则二审刑事裁定书,将民生银行一起骗贷案的细节公之于众。民生银行大连分行因海洋养殖骗局被骗贷3.56亿元,该行四名高管因涉嫌违法发放罪均获刑五年、被处罚金十万元。

  记者就此次案件的具体情况及后续整改措施等问题致电民生银行,该行工作人员表示已将问题反馈给相关部门。不过,截至发稿,记者未收到回复。

  记者注意到,近年来联保乱象频生,骗贷案件频发,涉案金融机构均因此产生了数额不等的不良,遭受经济损失。

  裁判文书显示,2013年春节过后,王某(另案处理)经他人介绍,找到时任民生银行大连分行越秀支行(下称民生银行)行长田宇,称自己的海域养殖亲友想申请该行海洋渔业联保,田宇遂将此业务交由越秀支行销售总监赵镇宇带领团队办理。2013年3月27日至12月11日间,王某通过他人先后组织98名没有海域养殖实体的借款人,编成23组联保组,伪造承包合同、村委会证明、银行流水、电费单据等材料,虚构用途,向越秀支行申请联保,最终获批2.673亿元,均被王某等人使用。截至2015年5月,已有1.707亿元资金逾期无法收回。

  此外,在2013年3月至6月间, 还有多人分组组成了共计8组联保体。其中林某某明知自己不符合该联保的条件,通过夸大海参育苗养殖水体欺骗民生银行现场调查人员,并提供伪造的《房产执照》、《推荐函》、《承包合同书》、交易明细等要素材料,以经营海参育苗需要资金为由向民生银行申请。值得注意的是,上述8组联保体逾期后,其中7组又通过赵镇宇、田宇办理了倒贷。截至2019年6月,民生银行已有3576.84万元人民币资金逾期无法收回,其中本金、利息分别为2051.41万元、55.58万元,罚息合计1469.85万元。

  民生银行四名原高管,即越秀支行客户经理赵镇宇、越秀支行行长田宇、大连分行评审人员张泽杰、大连分行授权的最终审批人王广军,在上述联保体的审查审核过程中,没有对材料的真实性进行审查,最终导致虚假材料通过审批,违法发放共3.56亿元,逾期未被收回资金共2.065亿元,给民生银行造成了巨大的经济损失。

  最终,原审法院认为,被告人赵镇宇、田宇、张泽杰、王广军未对调查人员提供的材料进行客观、审慎地核实、评定,出具与实际情况严重不符的评审意见,其行为违反了《通则》的规定,进而违反了《中华人民共和国商业银行法》的规定,侵犯了国家对金融机构活动的管理制度和金融机构的财产权,均已构成违法发放罪,遂均被判处有期徒刑五年,并处罚金十万元。

  案件于2015年审结,检察院和部分涉案人对判决结果分别提出抗诉和上诉,法院于2021年作出终审裁定,驳回抗诉和上诉,维持原判。

  值得一提的是,2014年至2020年,民生银行的不良余额逐年攀升,于2020年增长至700亿元。

  资料显示,联保是若干借款人自愿组成的一个联合体,协商确定额度后,向银行联合申请的,并且共同向银行承诺承担连带保证责任,银行藉此发放一定额度的流动资金。联保业务有效弥补了中小企业融资难、担保难、缺少抵押物的短板。但金融机构在进行联保业务时,往往疏于风险识别和防范,埋下安全隐患,最终形成系统性风险。

  2021年至今,中国裁判文书网披露的涉及联保的刑事案件共计15件。在一些联保骗贷案件中,不法分子往往通过联合伪造虚假报表、承包合同、银行流水明细等通过银行信用审查,达到骗贷目的。而联保的主要特点包括简化手续,这也加大了银行审核资料的难度,另一方面银行的风控监管往往存在一些问题,从而导致联保骗贷案件频生。

  银保监会此前发布的《关于对部分地方中小银行机构现场检查情况的通报》,对中小银行目前的风险管理问题进行了较为系统的梳理。具体包括公司治理不健全、股东股权管理不规范、全面风险管理及内部控制要求落实不到位、违规办理信贷业务和处置不良资产及表外业务、同业业务、理财业务等八个方面。其中,违规办理信贷业务一直是监管层面关注的方向。2月21日以来,中国银保监局因“三查”不尽职、贷前调查不充分等违规行为,分别对8家银行开出罚单,共计罚款730万元。

  银行应加速健全监管体系和业务规范,建立完善的准入机制,严防集中风险。对联保体企业所处的行业和地区进行风险集中度评估,加大贷前审查和关联企业排查力度。

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